有錢人是怎樣煉成的？

一個人能否成為富人，是靠一種態度。我最喜歡的一句ABC，即是Attitude影響Behavior，Behavior影響Consequence。有了正確的態度，最後不一定成為大富豪，但致少都會是少富翁。

對於成為富人應有的態度和技巧，你有幾多成相似呢？如果你看過以下一篇文章之後，和你現在的生活態度相似、又有共鳴，你距離富人應該不遠矣。不過最重要的，都是心中富有，快樂的人生比一切都重要。

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有錢人是怎樣煉成的？

2011年 04月 28日 08:06

也許我們不一定能成為百萬富翁﹐但從有錢人那裡我們可以學到許多關於理財和人生規劃的秘訣。

大多數人都知道﹐美國的財富掌握在少數人手中。如今﹐在這些淨資產達到或者超過一百萬美元的人當中﹐大部分人的錢都是靠自己掙來的。

他們中有許多人都是企業家﹐其中既有創建了高速網路的人﹐也有垃圾車製造商﹐涵蓋的範圍無所不包。他們中有些人建房築渠﹐種植玉米﹐製造珠寶。有些人同郵票、硬幣和藝術品打交道﹐有些人從事害蟲防治以及修剪草坪的工作。還有的人救死扶傷﹐給人們安裝新牙。另外有些人還會幫助他們的鄰居﹐甚至供養他們。

而他們花錢並不是大手大腳。實際上相對他們的財富來說﹐這些富豪中的大多數都生活得相當簡樸——想想仍然住在奧馬哈那座簡陋房子裡的巴菲特(Warren Buffet)吧——他們把錢用於投資﹐讓這些錢為他們帶來更多的財富。

《鄰家的百萬富翁》(The Millionaire Next Door)一書的作者斯坦利(Thomas Stanley)和達科(William Danko)說﹐財富是你積累了多少﹐而不是你花出去多少。這本講述美國富人故事的書於1996年首次出版﹐是一部產生了深遠影響的大作。

這兩位作者寫道﹐人們很少是靠運氣、繼承遺產、高學歷或是高智商而致富。更多情況下﹐財富是一種生活方式的結果﹐一種兢兢業業、鍥而不捨、做事有規劃、尤其是自律的生活方式。

財富的定義方式有很多種﹐不過通常它被定義為除去債務後你所擁有的一切東西的價值。但市場性資產與個人財產是有差別的﹐前者是指可以很快變現的資產﹐如股票、債券和房產﹐而後者是指像汽車、服裝和家庭用品這類你會經常使用而不大可能出售的資產。

一個人單靠收入並不能成為有錢人。當然﹐它對於財富的增加是能起到一定作用的﹐但那些實現了財務自由的人將他們的工資視為一種手段﹐一種為了獲得更大財富的手段。

聯合行銷(Unity Marketing)的創始人丹齊格(Pam Danziger)說﹐有錢人並不是想買什麼就買什麼。他們通過使投資價值最大化來獲得財富。聯合行銷是一家消費者市場研究公司﹐專門從事奢侈品及其消費情況的研究。

這並不意味著他們不會去買價格昂貴的漂亮鞋子或是衣服﹐只是說他們大部分人會對商品精挑細選﹐他們買的是品質和價值。丹齊格說﹐他們真的是將購買行為看成是一項投資﹐而不是一筆開銷。

不過他們所做的是將這些投資多元化﹐這使他們在遇到困難時能有更大的適應性和靈活性來度過難關。摩根大通私人理財業務(JPMorgan Private Wealth Management)的董事總經理萊斯特(Leslie Lassiter)說﹐財力最為雄厚的客戶有著十分多樣化的投資組合﹐他們的投資領域不僅僅限於股票和債券﹐還涉及對沖基金、匯市、大宗商品和新興市場。

萊斯特說﹐現在有很多共同基金可供選擇﹐你可以通過它們來投資上述各類資產。

有錢人和那些希望成為有錢人的人﹐二者之間最大的差別之一在於他們買單的方式不同。百萬富翁們通常是用現金購買大部分商品﹐包括汽車、房屋和遊艇。

當然﹐對普通的工薪階層而言﹐不一定能做到這一點﹐但這一事實仍然傳遞出一個道理：不要讓債務為你的生活方式買單。

大多數有錢人舉債是為了用於投資﹐而且他們十分小心不讓自己的負債水平變得過高。萊斯特說﹐任何人都應當謹慎利用債務。

他們還會進行細緻的規劃﹐並為它投入大量的時間。許多有錢人在喜歡攢錢的同時也鍾愛投資﹐他們常說發財致富的過程要比這個結果有意思得多。

此外他們富有耐心﹐願意進行長線投資並耐心地等待。富達投資(Fidelity Investments)旗下國民金融公司(National Financial)的總裁米爾查達尼(Sanjiv Mirchandani)說﹐他們穩定地持有自己的投資品﹐很可能事先便制定了財務計劃。

許多富人採取長線投資的策略是因為他們眼下是為了實現財務自由而工作。比如當他們退休後﹐他們當中的很多人會清楚地知道他們需要多少錢來維持生計、多少錢用於捐贈以及留下多少錢作為遺產。

萊斯特說﹐最具頭腦的人十分清楚維持日常開銷所需要的流動資金數量﹐他們會確保手頭上有這麼多的現金。她還說﹐普通人也應該做到如此。

與此同時﹐她說大多數富人都會非常謹慎地對待債務。富人們傾向於在資產和債務之間實現平衡。

下面是對如何積累財富的一些建議：

量入為出：那些收入不菲但卻是“月光族”的人其實並不富有﹐他們只是很傻。

做好計劃：就是說為今天、明天以及退休後的三十年做好計劃。慢慢地去規劃﹐不要著急﹐每天都花些時間去檢測你的計劃。制定出預算並且嚴格地執行。

多樣化投資：正如萊斯特所說﹐不妨嘗試投資共同基金﹐通過它們你可以對彼此沒有關聯的資產類別進行投資。

減少信用卡的使用﹐採用現金支付：當然對於有錢人來說﹐用現金買下一棟房屋要比大多數普通人更容易﹐但由於購買奢侈品或是享受豪華假期而欠下的信用卡債務是永遠不會引領你走上致富之路的。

讓現金隨手可得：雖然富人們將他們的大部分財富都用於投資﹐但只要有所需要他們就能獲得現金。萊斯特說﹐要擁有某種可以使用的信貸額度﹐比如你從未用到的房屋淨值信貸額度。它就像是一個安全閥。萊斯特建議手頭留有的現金應該能夠確保一年的花銷﹔丹齊格認為這一時間最好為三年。

將現金分散：當富人們兩三年前將資金從股市中撤離時﹐他們轉而在銀行開立了帳戶﹐銀行存款帳戶都有美國聯邦存款保險公司(Federal Deposit Insurance Corp.)提供的高達25萬美元的存款擔保。

將子女考慮進來﹐牢記遺產規劃的重要性：富人們會盡其所能地對他們的子女進行理財方面的教育——這也是每一個家庭都應該做的。儘管與孩子們說到錢的問題時總是很容易令人心生不祥之感﹐但你的繼承者應該知道你所有的銀行存款和銀行保險箱在哪兒——即便上面已經寫有了他們的名字——以及律師是誰﹐遺囑和受託物是向誰遞交的﹐這很重要。


Source:
《華爾街日報》
http://cn.wsj.com/big5/20110428/inv081014.asp?source=newsletter

寫給80後、90後的理財箴言

今天Yahoo有一篇十分好的理財文章，給努力的年青一輩一個好的理財技巧。另外，我會多加一點個人的習慣。


寫給80後、90後的理財箴言

80後及90後在人多優質職位少而競爭大的社會不容易突圍而出。以下理財箴言可以作為參考：

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一、先買房，後買車

工作賺到第一桶金後，要先買房，後買車。因為房子是必需品，車子是奢侈品。如果有兩個人A和B，分別用第一桶金買房和買車。五年後，房價漲，A把原先的小單位賣掉，可以換更大的單位。而五年車齡的舊車是不值錢的。同樣的道理，如果有一筆錢，足夠買房和買車的話，要買就買昂貴的房，開平價的車。所謂昂貴的房不是指裝修豪華的房子，而提指地段好的房子，所謂地段好就是指，要不就是繁華熱鬧，交通方便，要不就是環境優美，再要就是有發展潛力。以北京為例，現在已是向五環發展，三、四環的房價簡值是天價，但三、四環的房子也不見得新，也不見得裝修豪華。

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二、不要說發薪水給你的人的壞話

最笨的人就是說老闆壞話的人，很少老闆會有唐太宗或武則天的肚量，勇於納諫，從善如流，喜歡批評自己的下屬。尤其現在有博客、微博，只要稍不留神，說溜了嘴，話很快便會傳到老闆耳裡，以前說老闆是「米飯班主」，這是金科玉律。

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三、永不背棄朋友

所謂「出門靠朋友」，「多個朋友多條思路」，有很多機會都是靠人情拉攏回來的。所以在現代社會，有廣闊的人脈，良好的人際關係尤為重要。任何時候都不要做損人不利己的事，朋友之間，互惠互利就最好了。

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四、提防永不吃虧的人

放不吃虧的人，通常比較斤斤計較，不肯多付出一點，好佔小便宜。在利字當頭，可能會出賣朋友，背信棄義。同樣，自己也不要做永不吃虧的人，人生在世，很難一輩子不被別人佔便宜，有時，吃小虧反可以佔大便宜，因為人都喜歡佔小便宜，對方佔便宜多了，也會心存感激，在適當時候給予你一些補償，所以有一句話說得好，就是「心無城腑就是最大的城腑」，最後的贏家還是自己。

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五、找一個可以甘苦與共的伴侶

如果兩人的理財觀念不一致，這不但預示兩人以後潛在著為金錢鬧矛盾的可能性，還暗示兩人的家庭背景、成長經歷的不同，揭示了兩人的性格壓根兒的不合。拍拖時，還可以單方面遷就，結婚後，就要一同分擔家庭的壓力，如果一個賺錢，但一個一味兒的花錢，二人肯定不可以同舟共濟，關係肯定也不可以長久。

李兆波

中大酒店及旅遊管理學院會計及財務高級導師

Source:
http://hk.biz.yahoo.com/110426/366/45dr8.html

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（另加一點）

六、必須最少開兩個戶口

一個是儲蓄戶口，也就是「豬仔錢罌」，永不能在此戶口提款。另外一個是提款戶口，是你每個月提款和支出使用的戶口。

每一個月出糧之後，必須要將計劃好的儲蓄金額放進儲蓄戶口，其餘的便放進支出戶口。例如一個月薪金是一萬五千元，約一萬元放進儲蓄戶口，其餘的便放進提款戶口以應付每月開支。一個月一萬，一年便是十二萬，有數得計。假設每年加人工一千，每月額外的一千也放進儲蓄戶口；那麼，十年後便會每月儲二萬，一年便是廿四萬。那麼十年加起來的「身家」呢？那就是$1,980,000！十年後身家差不多二百萬了！當然，這二百萬可能會變作其他財產，如房子、股票、基金、定期存款、等等，看看你怎樣為你的「豬仔錢罌」增值了。

以上只是一個例子，若果有每月的儲蓄習慣、有明確的目標，財富便會隨時間而增加了。

香港的國際著名餐廳

港法餐 登全球37位

英國著名餐飲雜誌《餐廳》(Restaurant Magazine)，公布最新年度全球50大餐廳名單，位於丹麥首都哥本哈根的Noma(右圖)，連續第二年獲選為最佳餐廳首位；香港置地文華東方酒店的法國餐廳Amber則首次殺入50強，名列37位。

《餐廳》連續第十年選出有飲食界奧斯卡美譽的「全球50佳餐廳」名單，名單由一個包括800名廚師、餐廳負責人、記者及食家組成的評審團評選。今年結果仍然是提供新派北歐菜式的Noma領導群雄，評審團稱它是全球美食的生力軍。名單中排第2、3位的，分別是西班牙的El Celler de Can Roca及Mugaritz。

港4食肆入榜前百

香港食肆方面，共有4間打入榜內前百名，今屆更由去年排第90位的Amber餐廳，攀升至第37位，是自05年半島酒店的Felix餐廳後，第一間殺入前50名的香港食肆。

曾獲米芝蓮二星評級的Amber，位於香港置地文華東方酒店，由荷蘭籍Richard Ekkebus(左圖)擔任行政總廚，評審團提供別樹一幟的現代法式美食，以趨時的當代手法創作出多款新菜式，為賓客帶來豐富多姿的口味。評審團又指出，每日更替的餐酒單，令食物更添美味。

對於打入前50名，Richard Ekkebus說，除很榮幸獲得世界各地評審的欣賞外，更要感激一班同心協力的工作夥伴。

除Amber外，能進入前百強的本港食肆還包括位於灣仔、善於烹調多國菜式的Bo Innovation(第64位)，緊隨其後是位於中環置地廣場的法國餐廳L’Atelier de Joel Robuchon(第72位)，以及首次打入前百名行列、位於中環四季酒店的法式餐廳Caprice(第76位)。



Openrice Links:


Amber:
中環皇后大道中15號置地文華東方酒店7樓
http://www.openrice.com/restaurant/sr2.htm?shopid=14483

Bo Innovation:
灣仔莊士敦道60號 J Senses 2樓13號舖
http://www.openrice.com/restaurant/sr2.htm?shopid=23451


L’Atelier de Joel Robuchon:
中環德輔道中12-16號置地廣場4樓401號舖
http://www.openrice.com/restaurant/sr2.htm?shopid=17302




Source:http://www.metrohk.com.hk/index.php?cmd=detail&id=159690